Gratis schuldhulp in 2026: gesprek binnen 4 weken (3 werkdagen bij dreiging), adempauze, beslagvrije voet, Wsnp in 18 maanden en maximale incassokosten
- Schuldhulp van de gemeente is gratis en een wettelijk recht: eerste gesprek binnen 4 weken, bij dreigende uitzetting of afsluiting binnen 3 werkdagen, besluit binnen max. 8 weken.
- Bij dreiging: adempauze tot 6 maanden.
- De beslagvrije voet beschermt een deel van je inkomen; controleer en reageer binnen 4 weken.
- Wsnp duurt 18 maanden bij start vanaf 1 juli 2023.
- Incassokosten zijn wettelijk gemaximeerd: 15% over de eerste € 2.500, minimaal € 40, geen aparte kosten voor aanmaningen.
Begin hier
- Negeer geen post; verzamel alles.
- Maak een lijst: schuldeiser, bedrag, sinds wanneer, incassobureau of deurwaarder?
- Vaste lasten eerst: huur, energie, water, zorgverzekering.
- Bel de gemeente voor schuldhulpverlening; noem een dreigende uitzetting of afsluiting.
- Geen nieuwe lening om oude schulden af te lossen.
Je recht op schuldhulp
| Onderdeel | Wet |
|---|---|
| Eerste gesprek | Binnen 4 weken na je melding |
| Dreigende uitzetting of afsluiting | Binnen 3 werkdagen |
| Besluit | Binnen een termijn uit de verordening, max. 8 weken |
| Kosten | Gratis |
| Adempauze | Tot 6 maanden bij dreiging |
Mogelijk: schuldbemiddeling, een saneringskrediet of een dwangakkoord via de rechter. Het minnelijk traject duurt meestal 1,5 jaar.
Vroegsignalering
Sinds 1 januari 2021 melden verhuurders, drinkwaterbedrijven, energieleveranciers en zorgverzekeraars betalingsachterstanden aan de gemeente als hun eigen inspanningen niet werken. De gemeente kan je benaderen. Dat is hulp, geen straf.
Beslagvrije voet
- Bij beslag moet je genoeg overhouden om van te leven.
- Controleer met de rekentool op uwbeslagvrijevoet.nl.
- Klopt het niet: neem bij voorkeur binnen 4 weken contact op met de beslaglegger.
- Bij gewijzigde omstandigheden geen automatische aanpassing (behalve in de bijstand).
- De rekenregels veranderen in 2026 door wijzigingen in de huurtoeslag.
Wsnp
| Onderdeel | Toelichting |
|---|---|
| Wanneer | Als het minnelijk traject mislukt, via de rechter |
| Duur | 18 maanden bij start vanaf 1 juli 2023 (daarvoor 3 jaar); rechter kan inkorten of verlengen tot max. 5 jaar |
| Tijdens | Leefgeld en een bewindvoerder |
| Einde | Restschulden meestal kwijtgescholden als je je aan de regels houdt |
Maximale incassokosten
| Over het bedrag | Maximum |
|---|---|
| Eerste € 2.500 | 15% |
| Volgende € 2.500 | 10% |
| Volgende € 5.000 | 5% |
| Volgende € 190.000 | 1% |
| Boven € 200.000 | 0,5% |
| Minimum | € 40 |
Geen aparte kosten voor aanmaningen, herinneringen of administratie. Wordt er meer gevraagd: schriftelijk bezwaar en specificatie vragen; Juridisch Loket helpt.
Schulden bij de overheid
| Schuldeiser | Regeling |
|---|---|
| Belastingdienst | Standaard max. 12 maanden, min. € 20 per maand, schuld tot € 100.000; langer bij bijzondere omstandigheden; besluit binnen 8 weken; invorderingsrente |
| Toeslagen terugbetalen | Tot 24 maanden door de eerste termijn op tijd te betalen; rente 4,3% sinds 1 januari 2026; anders persoonlijke regeling (toeslagen) |
| CJIB-boetes | Vraag het CJIB naar betalen in termijnen |
Meer gratis hulp
- Juridisch Loket (0800 8020).
- Sociaal raadslieden.
- Vrijwilligers thuisadministratie.
- Check je rechten: bijstand, bijzondere bijstand, kwijtschelding, Noodfonds Energie.
Veelgemaakte fouten
- Schulden verzwijgen voor partner of hulpverlener.
- De luidste schuldeiser eerst betalen in plaats van huur en energie.
- Een regeling afspreken die je niet volhoudt.
- Flitskredieten en achteraf betalen.
- De beslagvrije voet niet controleren.
Veelgestelde vragen
Is schuldhulp van de gemeente gratis?
Ja, en het is een wettelijk recht.
Hoe snel moet de gemeente reageren?
Binnen 4 weken; bij dreigende uitzetting of afsluiting binnen 3 werkdagen.
Wat is een adempauze?
Tot 6 maanden waarin schuldeisers bij dreiging geen actie ondernemen.
Hoe lang duurt de Wsnp?
18 maanden bij start vanaf 1 juli 2023.
Hoeveel incassokosten mogen er worden gerekend?
Volgens de wettelijke staffel: 15% over de eerste € 2.500, minimaal € 40, geen kosten voor aanmaningen.
Klopt het beslag op mijn loon?
Controleer de beslagvrije voet op uwbeslagvrijevoet.nl en reageer binnen 4 weken.
Officiële bronnen
Gecontroleerd in de Wet gemeentelijke schuldhulpverlening, bij Juridisch Loket, Rijksoverheid en Belastingdienst op 5 oktober 2026. Het aantal maanden achterstand vóór vroegsignalering vonden we niet officieel.
- Wetten.overheid.nl · Wet gemeentelijke schuldhulpverlening
- Juridisch Loket · Schuldhulpverlening via de gemeente
- Juridisch Loket · Wsnp-traject
- Rijksoverheid · Gemeenten sneller signaleren van schulden
- Rijksoverheid · Beslagvrije voet controleren
- Rijksoverheid · Hoogte incassokosten
- Belastingdienst · Betalingsregeling
- Dienst Toeslagen · Betalingsregeling
Gerelateerde gidsen
Meld een fout met artikel, passage en bron; stuur geen gevoelige identiteitsgegevens.